威海理想租车网友战士基因 问：
汽车保险费用要改革了？具体什么时候才能实行？
威海理想租车网友已被驾校劝退 答：
关于中国商业车险费用“一刀切”不合理的问题早就有人讨论，保险行业也不是没有意识到问题，其实早在2015年6月，保监会就启动了6个地区的商业车险改革试点工作，在试点地区启用了新版的商业车险条款费率，有黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛。
在2016年，改革范围进一步扩大，从2016年1月1日，使用新版商业车险条款费率的地区增加到18个，新增的地区包括天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆。
按此趋势来看，新版商业车险条款费率会逐步在全国推广实行。你所在的地区使用新规了吗？我们先一起来看看新版商业车险条款费率有哪些变化。
保险费率提高，受出险次数影响更大。
改革后车险的保费系数整体较之前有所提高，而且规则也由之前的“少出险多优惠，多出险少优惠”变成了“少出险多优惠，多出险就加倍”。除了对于连续3年0出险的消费者有更大的优惠外，对于经常出险的消费者来说，保险费用可是会越来越多的。具体保险费率系数如下表。
车险价格计算公式重新调整
以前来计算车险价格的公式是：（车价×费率 基础保费）×调整系数。
新的保费计算公式改为：[基准纯风险保费÷（1-附加费用率）]×费率调整系数。
也就是说汽车保险的已经不止取决于车价了，而是考虑了更多的因素。
保费与零整比和车型赔付率挂钩
改革前，汽车保险保费基本上只与裸车价格有关，裸车价格相同的，保费也基本一致。改革后加入了零整比和车型出险率方面的考虑，变得更为合理。
零整比是某商品配件与整体销售价格的比值，即市场上该商品全部零配件的价格之和与完整商品销售价格的比值。对汽车来说，零整比影响了事故维修的费用，裸车价格相同的车，零整比越高的车型维修费用就越贵。举例来说，价位相近的奥迪A4L和宝马3系，保监会公布的零整比，A4L为351.25%，3系则是661.74%。按照从前的标准，两车裸车价格接近，保险费用基本一致，而在改革后因为宝马3系零整比更高，保险费用也要比A4L更高。
至于车型赔付率，可以简单理解为一款车型出险概率的高低，这项调整可能遵纪守法的消费者看起来一头雾水不知所云，但是涉及到大家都懂得的那种不太正常的保险理赔时，这项调整也是给不法商家一个警示。
未来还将与违章记录、驾驶习惯挂钩
在新的改革方案中，还有一项受目前条件所限并不能完全执行的条款，只是支持和鼓励。这项条款提出，保费应和驾驶员驾驶习惯相对应，驾驶员的性别、学历、违章记录等等信息都会影响最终保费价格的计算。
用最简单的话说，遵纪守法的驾驶员保险费用要比经常违章违法的驾驶员更低，这也是一项很人性化的改进，但可惜目前还不能完全执行。
新版商业车险条款费率从消费者角度来说，那些遵纪守法的驾驶员会有所受益，而鲁莽、经常出事故的驾驶员则要为保险付出更多的代价，同时加入整车零整比也会对汽车售后市场的完善起到一定的促进作用。整体来说，新的规定在大体思路上是进步的，只不过部分消费者并不能得到什么实惠。
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